大家好哇，我是何包。

如期而至，今天LPR終于降了！

真可謂久旱逢甘霖，都降了0.1%

(資料圖片僅供參考)

1年期LPR降為3.55%

5年期以上LPR降為4.2%

它倆影響的對(duì)象不同。

1年期LPR主要針對(duì)企業(yè)貸款，5年期LPR直接掛鉤房貸。

（商業(yè)房貸利率=5年期LPR+銀行加點(diǎn)）

意味著下調(diào)后，房貸利息會(huì)隨之減少。

不管對(duì)新發(fā)房貸，還是存量房貸來(lái)說(shuō)都是利好。

能帶來(lái)多大的優(yōu)惠呢？

假設(shè)我有100萬(wàn)房貸，期限30年，等額本息還款。

相比之前的4.3%，現(xiàn)在降到4.2%后。

每月可以少還58塊，30年利息總共能減少2.1萬(wàn)。

別嫌少，總比沒(méi)有強(qiáng)。

（左商貸4.3%，右商貸4.2%）

有小伙伴可能會(huì)問(wèn)了

“何包，得等到啥時(shí)候才能享受?。俊?/p>

銀行每年只給商貸LPR更新一次。

根據(jù)房貸合同，分為兩種情況。

一種是重定價(jià)日，約定在每年1月1日。

那么，下個(gè)月還暫時(shí)享受不了利率下降優(yōu)惠。

得苦熬到明年1月才行。

另一種重定價(jià)日，約定在簽訂房貸合同的對(duì)月對(duì)日。

這次下調(diào)LPR，因?yàn)?月~6月20日時(shí)間已過(guò)。

如果你簽訂房貸合同的時(shí)間，剛好是在這個(gè)范圍內(nèi)。

也暫時(shí)享受不了利率優(yōu)惠，得等到明年。

假如3月5日簽的，就得等到明年3月5日月供才會(huì)變少。

但如果是6月20日之后簽的，等待時(shí)間短一些。

比如是7月簽的房貸合同，那7月就能享受到利率優(yōu)惠了。

具體是哪一種，大家可以看看自己的房貸合同。

降肯定都會(huì)降，只是時(shí)間不統(tǒng)一。

有人心里可能還是會(huì)覺(jué)得，LPR只降了0.1%

未免有點(diǎn)太小氣

相比起要還的房貸，這一點(diǎn)只是杯水車(chē)薪。

不少人之前辦下來(lái)的房貸，銀行還加了30~50個(gè)基點(diǎn)。

（10個(gè)基點(diǎn)，等于0.1%）

商業(yè)房貸利率=5年期LPR+銀行加點(diǎn)

能不能把這個(gè)加點(diǎn)也降下來(lái)呢？

我問(wèn)了許多銀行的朋友，比如工行、招行、廣發(fā)等。

很遺憾，得到的答復(fù)都是不能。

因?yàn)檫@個(gè)銀行加點(diǎn)，是寫(xiě)進(jìn)房貸合同里的。

所以銀行和個(gè)人都不能違約。

不管之前是正加點(diǎn)，還是負(fù)加點(diǎn)，定下來(lái)就不變。

可能還有朋友會(huì)問(wèn)到這個(gè)問(wèn)題：

“何包，我好后悔之前選了商貸固定利率，現(xiàn)在能改浮動(dòng)利率嗎？”

畢竟只有選了浮動(dòng)利率，才能掛鉤LPR。

這需要咨詢(xún)你的貸款銀行，才能知曉。

因?yàn)椴煌y行，不同城市，規(guī)定都不同。

像招行，很明確說(shuō)廣州、深圳的分行房貸都暫不接受變更。

申請(qǐng)貸款的時(shí)候選好利率方式，之后就不能改了。

而廣發(fā)的朋友告訴我，廣州是可以更改的。

實(shí)際情況，大家得問(wèn)一下你的貸款銀行，或者貸款經(jīng)理哈。

如果覺(jué)得自己的商貸利率還是很高。

可以考慮，把商貸轉(zhuǎn)成公積金貸款。

之前我們有講過(guò)，這屬于一城一策。

能不能轉(zhuǎn)，都由當(dāng)?shù)氐墓e金中心說(shuō)了算。

規(guī)定不能轉(zhuǎn)的城市，就暫時(shí)辦理不了。

比如北京、廣州、成都，目前不能辦商轉(zhuǎn)公貸款。

原因都是公積金貸款的需求太旺盛，沒(méi)辦法再承擔(dān)商轉(zhuǎn)公了。

不過(guò)，不用擔(dān)心。

大多數(shù)城市都能轉(zhuǎn)，只需要符合一定條件就行。

比如深圳、杭州、長(zhǎng)沙、上海等。

通常對(duì)公積金連續(xù)繳費(fèi)時(shí)長(zhǎng)有要求，或者要求公積金余額充足。

各個(gè)地區(qū)的規(guī)定有差異。

辦理流程并不麻煩，不想多花錢(qián)請(qǐng)中介，自己也能搞定。

比如長(zhǎng)沙的流程是這樣——

如果你不清楚，你所在城市的規(guī)定。

打個(gè)電話給當(dāng)?shù)氐淖》抗e金管理中心，號(hào)碼12329。

就能問(wèn)到能否商轉(zhuǎn)公，以及具體辦理流程啦。

PS.

今天有只轉(zhuǎn)債打新，轉(zhuǎn)股價(jià)值還不錯(cuò)。

大家有記得去試試手氣嘛？

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