證券時報券中社訊，中小微企業(yè)抵質(zhì)押物不足，有效信息獲取難、成本高，是限制金融機(jī)構(gòu)為其提供融資服務(wù)的主要堵點。

2022年1月，深圳征信服務(wù)有限公司（下稱“深圳征信”）正式運(yùn)行，這是深圳采取“政府+市場”模式打造的地方征信平臺。平臺旨在以企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)需求為導(dǎo)向，激活沉睡在政府部門和公共事業(yè)單位之間的企業(yè)信用信息和相關(guān)經(jīng)營管理數(shù)據(jù)，為企業(yè)融資增信增效。

階段性成效已經(jīng)顯現(xiàn)。截至今年5月末，平臺完成37個政府部門和公共事業(yè)單位逾11億條涉企信用數(shù)據(jù)的歸集共享，實現(xiàn)深圳400多萬活躍商事主體全覆蓋，與全市51家商業(yè)銀行完成技術(shù)和業(yè)務(wù)對接，促成企業(yè)獲得融資1205億元。

(相關(guān)資料圖)

人民銀行深圳市中心支行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將聯(lián)合相關(guān)部門持續(xù)推動涉企信用信息依法合規(guī)共享，深化數(shù)據(jù)治理工作，及時發(fā)現(xiàn)新需求新問題，不斷完善平臺功能，提升征信服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)效能，整合各項惠企利企政策，進(jìn)一步支持中小微企業(yè)融資發(fā)展。

已歸集涉企核心數(shù)據(jù)逾11億條

據(jù)了解，針對中小微企業(yè)長期以來缺乏信貸類征信信息問題，深圳征信組建專業(yè)團(tuán)隊，系統(tǒng)化推進(jìn)政務(wù)數(shù)據(jù)歸集治理工作。

深圳征信常務(wù)副總經(jīng)理劉振透露，目前平臺已接入深圳市37家政府部門和公共事業(yè)單位的293張數(shù)據(jù)表，數(shù)據(jù)資產(chǎn)總量逾11億條，數(shù)據(jù)維度全量覆蓋深圳406萬商事主體。

其中，平臺重點突破社保、公積金、不動產(chǎn)等核心政務(wù)數(shù)據(jù)，引入18家商業(yè)數(shù)據(jù)源，構(gòu)建7大征信主題數(shù)據(jù)庫，基本滿足金融征信領(lǐng)域數(shù)據(jù)需求。

上海金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛表示，征信平臺作為信用信息的載體，通過歸集共享地方政府部門、公用事業(yè)單位掌握的涉企信息，對接“政銀企”三方，在打破“信息孤島”方面發(fā)揮著重要的紐帶作用。

“中小微企業(yè)注冊在地方、經(jīng)營在地方、融資在地方、信息也在地方，地方政府部門和公共事業(yè)單位掌握的涉企信用數(shù)據(jù)作為重要的‘替代數(shù)據(jù)’，能夠有效填補(bǔ)信貸類征信信息空白，幫助金融機(jī)構(gòu)從更多維度實現(xiàn)小微企業(yè)畫像?！痹鴦偙硎?。

針對政務(wù)數(shù)據(jù)的合規(guī)安全應(yīng)用問題，深圳征信創(chuàng)新采用“政務(wù)云+國資云”雙云架構(gòu)，在確保政務(wù)數(shù)據(jù)不出政務(wù)云環(huán)境的同時，實現(xiàn)政務(wù)數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域的合規(guī)安全應(yīng)用。

同時，深圳征信依托隱私計算技術(shù)，以“聯(lián)邦學(xué)習(xí)+區(qū)塊鏈”為技術(shù)路徑，最終實現(xiàn)數(shù)據(jù)可用不可見，數(shù)據(jù)流向全程可監(jiān)控、事后可審計，有效提升平臺數(shù)據(jù)共享的安全性和可控性。

基于深圳征信的政務(wù)數(shù)據(jù)金融領(lǐng)域合規(guī)安全應(yīng)用能力，平臺還獲得深圳市政務(wù)數(shù)據(jù)運(yùn)營授權(quán)，成為深圳地方公共數(shù)據(jù)面向金融機(jī)構(gòu)合規(guī)開放共享的唯一出口。

激活本地“替代數(shù)據(jù)”

基于數(shù)據(jù)歸集治理成果，深圳征信以金融服務(wù)需求為戰(zhàn)略牽引，持續(xù)迭代應(yīng)用場景，激活平臺“替代數(shù)據(jù)”價值，構(gòu)建“由點及面”的深圳特色數(shù)據(jù)產(chǎn)品矩陣，多層次、多形式助力金融機(jī)構(gòu)服務(wù)中小微企業(yè)。

一是基于平臺數(shù)據(jù)技術(shù)底座，推出標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)產(chǎn)品。立足于銀行需求打造30余款數(shù)據(jù)產(chǎn)品，面向所有銀行提供，目前已有51家合作銀行接入，11家銀行專線直連，累計產(chǎn)品調(diào)用量超2000萬次。

譬如，深圳征信針對寧波銀行提出的銀企信息不對稱、信貸風(fēng)險把控難等問題，結(jié)合該行授信標(biāo)準(zhǔn)，就“容易貸”貸款產(chǎn)品提供定制化的聯(lián)合建模服務(wù)，運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)、關(guān)聯(lián)圖譜等數(shù)據(jù)挖掘手段，將企業(yè)工商、經(jīng)營、用工等多維數(shù)據(jù)進(jìn)行深度分析、挖掘，形成量化模型產(chǎn)品，全面賦能銀行風(fēng)險管控。推出1個月就幫助87家小微企業(yè)獲得融資2.35億元。

微眾銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人亦透露，截至2023年5月，該行共接入深圳企業(yè)工商基本信息、社保人數(shù)、深圳審計財報、企業(yè)關(guān)注信息、高新企業(yè)核查、環(huán)保信用評價等7個數(shù)據(jù)產(chǎn)品，應(yīng)用于客戶準(zhǔn)入、企業(yè)劃型、科創(chuàng)貸授信等多個領(lǐng)域。

“目前，雙方合作成效初顯，截至2023年5月，我行累計調(diào)用深圳征信平臺接口超過130萬次，通過調(diào)用征信平臺接口對超過6萬家企業(yè)完成授信，累計授信超過900億元?！鼻笆鲐?fù)責(zé)人稱。

二是基于平臺風(fēng)控能力底座，推出數(shù)智決策服務(wù)。通過與銀行聯(lián)合打造創(chuàng)新實驗室或提供定制化服務(wù)，針對不同銀行風(fēng)險偏好為其提供風(fēng)控決策支持，有效促進(jìn)銀行客戶識別和信貸投放，做到“秒批秒貸、即貸即用”。

據(jù)了解，深圳征信目前已與建設(shè)銀行、中國銀行、寧波銀行、微眾銀行等4家銀行開展深度合作，聯(lián)合建設(shè)銀行打造創(chuàng)新實驗室，共推出12款定制服務(wù)產(chǎn)品。