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5月24日，廈門銀行在滬舉辦業(yè)績說明會(huì)，就2022年的經(jīng)營亮點(diǎn)和未來發(fā)展策略與投資者、分析師、媒體進(jìn)行了深入、專業(yè)的交流。

會(huì)上，廈門銀行黨委書記、董事長姚志萍女士表示，該行在高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)引領(lǐng)下，要做到結(jié)構(gòu)優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)質(zhì)的有效提升和量的合理增長之間的平衡。在貸款方面，持續(xù)加大對(duì)制造業(yè)、普惠金融、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。在資產(chǎn)質(zhì)量方面，該行對(duì)公貸款和個(gè)人貸款不良率較低，整體穩(wěn)定。

年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，該行2022年分別實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入和歸母凈利潤58.95億和25.06億元，均創(chuàng)出歷史新高?；谌ツ杲?jīng)營情況，廈門銀行每10股派現(xiàn)2.90元（含稅），現(xiàn)金分紅比例超過30%。

營收、歸母凈利潤雙位數(shù)增長，分紅比例超過30%

2022年，廈門銀行堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展主題及“穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進(jìn)”工作總基調(diào)，積極推進(jìn)各項(xiàng)戰(zhàn)略舉措落地實(shí)施，交出了一份“經(jīng)營效益提升、業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)大、真誠回報(bào)股東”答卷。

經(jīng)營效益方面，2022年廈門銀行營業(yè)收入和歸母凈利潤分別增長10.90%和15.56%，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率上升0.40個(gè)百分點(diǎn)至11.38%。

業(yè)務(wù)規(guī)模方面，截至2022年底，廈門銀行資產(chǎn)總額3712.08億元，較2021年底增長12.66%；每股凈資產(chǎn)8.22元，較2021年底增長7.03%；本外幣存款和貸款總額均突破2000億元。

現(xiàn)金分紅方面，廈門銀行基于2022年經(jīng)營發(fā)展，向全體股東每10股派發(fā)現(xiàn)金股利2.90元（含稅），合計(jì)派發(fā)7.65億元。根據(jù)去年25.06億元?dú)w母凈利潤計(jì)算，2022年現(xiàn)金分紅比例為30.54%。以當(dāng)前股票價(jià)格估算，股息率在5%左右。值得注意的是，廈門銀行連續(xù)兩年現(xiàn)金分紅占比超過30%，股息率在A股城商行中保持較高水平，這也是該行在經(jīng)營穩(wěn)步發(fā)展基礎(chǔ)上，勇于承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，踐行ESG精神，積極回報(bào)股東的良好表現(xiàn)。

加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，不良貸款率連續(xù)兩年下滑

自后疫情時(shí)期以來，外部環(huán)境動(dòng)蕩不安，內(nèi)部面臨需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力，銀行業(yè)發(fā)展面臨的形勢(shì)復(fù)雜嚴(yán)峻。在這樣的背景下，廈門銀行積極應(yīng)對(duì)復(fù)雜經(jīng)濟(jì)環(huán)境所帶來的風(fēng)險(xiǎn)與競爭的各項(xiàng)挑戰(zhàn)，聚焦“優(yōu)結(jié)構(gòu)”、“提質(zhì)量”、“穩(wěn)增長”等重點(diǎn)工作，一方面優(yōu)化貸款資金行業(yè)配置，加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，另一方面堅(jiān)守合規(guī)底線，資產(chǎn)質(zhì)量逐步提升。

在信貸資金配置方面，廈門銀行通過穩(wěn)定存量、挖掘增量、拓展新戶等方式，持續(xù)加大對(duì)制造業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、普惠金融等實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。2022年，廈門銀行制造業(yè)、綠色信貸、普惠小微的貸款余額全年增幅分別為19.76%、126.06%和37.37%。

其中在綠色信貸領(lǐng)域，廈門銀行持續(xù)推進(jìn)綠色金融建設(shè)，支持發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)。2022年不僅綠色信貸的貸款余額41.31億元，增長100%以上，還于去年7月成功發(fā)行首筆規(guī)模10億元的綠色金融債券。

在貸款資金質(zhì)量把控方面，廈門銀行加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)全流程管理、嚴(yán)控新增不良，積極拓寬不良處置渠道、持續(xù)加大存量不良資產(chǎn)處置力度，化解存量資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)。

另外，2022年以來房地產(chǎn)市場(chǎng)需求下行，房企負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)加劇，對(duì)銀行經(jīng)營發(fā)展造成負(fù)面影響。廈門銀行副行長兼首席風(fēng)險(xiǎn)官謝彤華先生在業(yè)績說明會(huì)中表示，該行房地產(chǎn)行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)有顯著下降的同時(shí)，持續(xù)關(guān)注高杠桿、高負(fù)債的民營房企。截至2022年底，不考慮按揭貸款，該行房地產(chǎn)貸款余額84.24億元。除去不良項(xiàng)目之外，其他項(xiàng)目經(jīng)營正常，故房地產(chǎn)貸款目前風(fēng)險(xiǎn)可控。

金融界上市公司研究院統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，廈門銀行自2020年上市以來，不良貸款率逐年下滑，2022年相比2021年下降0.05個(gè)百分點(diǎn)至0.86%。在A股17家城商行中，不良貸款率優(yōu)于行業(yè)平均水平。

廈門銀行還通過加大撥備計(jì)提力度，進(jìn)一步增厚應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的“安全墊”，夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量管控基礎(chǔ)。不良貸款撥備覆蓋率和流動(dòng)性覆蓋率連續(xù)兩年上升，2022年分別為387.93%和347.74%。

兩岸金融業(yè)務(wù)融合不斷深化，臺(tái)企客戶數(shù)增長39%

黨的二十大報(bào)告強(qiáng)調(diào)“推動(dòng)兩岸共同弘揚(yáng)中華文化，促進(jìn)兩岸同胞心靈契合”。作為大陸首家具有臺(tái)資背景的城商行，廈門銀行致力于成為最懂臺(tái)商的銀行和兩岸金融合作樣板銀行。

2022年，廈門銀行依托臺(tái)資股東背景及區(qū)位優(yōu)勢(shì)，不斷擴(kuò)大臺(tái)胞臺(tái)企金融服務(wù)覆蓋面，目前是福建省臺(tái)企授信戶數(shù)、針對(duì)臺(tái)胞發(fā)放信用卡數(shù)最多的金融機(jī)構(gòu)。截至去年底，廈門銀行的臺(tái)企客戶數(shù)相比2021年末增長39%；臺(tái)企存款余額和貸款余額相比2021年末分別增長21%和117%；臺(tái)胞客戶數(shù)、臺(tái)胞金融資產(chǎn)余額和臺(tái)胞信用卡發(fā)卡數(shù)相比2021年末分別增長5%、5%和40%。

2022年，廈門銀行持續(xù)擦亮兩岸金融服務(wù)特色名片，推出“空中柜臺(tái)”“臺(tái)企快服貸”“臺(tái)農(nóng)貸”等對(duì)臺(tái)專屬產(chǎn)品與服務(wù)，為臺(tái)資企業(yè)深耕大陸注入新的動(dòng)力。2022年廈門銀行的兩岸金融業(yè)務(wù)整體表現(xiàn)出色，為該行業(yè)績?cè)鲩L做出了重要貢獻(xiàn)。臺(tái)企戶均存款余額是該行企業(yè)客戶的1.76倍，臺(tái)企國際結(jié)算量占該行國際結(jié)算量的79%，臺(tái)胞戶均金融資產(chǎn)是該行零售客戶的2.51倍。

廈門銀行行長吳昕顥先生在業(yè)績說明會(huì)中表示，2023年該行將持續(xù)擴(kuò)大對(duì)臺(tái)企臺(tái)胞的金融服務(wù)覆蓋面，保持并提升兩岸金融業(yè)務(wù)在當(dāng)?shù)氐氖袌?chǎng)優(yōu)勢(shì)；強(qiáng)化公私聯(lián)動(dòng)，推動(dòng)提升對(duì)臺(tái)企企業(yè)主和高管財(cái)富管理的產(chǎn)品供應(yīng)和服務(wù)質(zhì)量；持續(xù)推出兩岸金融特色產(chǎn)品，持續(xù)擦亮廈門銀行兩岸金融服務(wù)特色名片。

本文源自：金融界上市公司研究院