南方財經(jīng)全媒體見習記者黃琪鑫 佛山報道

去年，佛山南海區(qū)一家門窗企業(yè)收獲一張大訂單，但苦于資金鏈緊張，沒有足夠的資金購買原材料。抱著試試看的心態(tài)，該公司負責人在廣東省中小企業(yè)融資平臺提交了融資申請。

僅在第二天，就有銀行工作人員主動與企業(yè)聯(lián)系，企業(yè)最終獲得授信1350萬元。又適逢首貸貼息申報周期，企業(yè)在銀行的幫助下成功申報貼息金額10萬元。

(相關(guān)資料圖)

6月8日，2022年廣東省中小企業(yè)融資平臺（簡稱“中小融”平臺）總結(jié)發(fā)展大會暨2023年制造業(yè)貸款貼息工作部署會議在廣東金融高新區(qū)舉行。廣東股權(quán)交易中心行政總監(jiān)、廣東省中小企業(yè)融資平臺首席行政官谷飛結(jié)合具體案例，展示“中小融”平臺+首貸貼息“雙重福利”對中小微企業(yè)解決融資難題的助力。

南方財經(jīng)全媒體記者從會上獲悉，從三年前建設(shè)至今，“中小融”平臺在銀行和企業(yè)之間搭建起精準對接渠道，為中小微企業(yè)紓困，累計推動融資11.37萬筆，累計實現(xiàn)融資金額2146.69億元。尤其是在2022年，廣東省政府依托該平臺推出首貸貼息政策，以6000萬元的財政資金為中小微企業(yè)帶去94億元的資金支持。

數(shù)據(jù)變“信用”解決銀行想貸不敢貸的痛點

銀行業(yè)人士透露，由于經(jīng)營規(guī)模有限、抵押物缺乏、財務(wù)信息不透明等原因，商業(yè)銀行無法通過現(xiàn)有的信貸數(shù)據(jù)以及資信評級判定其償債能力，這是中小微企業(yè)融資難的癥結(jié)所在。要讓商業(yè)銀行對中小微首貸企業(yè)敢貸、愿貸，打通銀企信息渠道，讓銀行掌握中小微企業(yè)風險點和信貸資產(chǎn)質(zhì)量數(shù)據(jù)是解決中小企業(yè)融資難的突破點之一。

“中小融”平臺恰好解決了這一痛點。其是廣東省數(shù)字政府改革建設(shè)成果在金融場景的創(chuàng)新應(yīng)用，通過“數(shù)字政府+金融科技”模式，推動“數(shù)據(jù)”變“信用”，借助科技手段簡化企業(yè)申貸審批流程。數(shù)據(jù)是“中小融”平臺的核心競爭力，通過數(shù)據(jù)和流量建立金融生態(tài)圈，打破銀企之間信息不對稱的困局。

南方財經(jīng)全媒體記者獲悉，該平臺的數(shù)據(jù)主要分為商業(yè)數(shù)據(jù)和政務(wù)數(shù)據(jù)兩大類。目前已打通全省政務(wù)數(shù)據(jù)共享的大動脈，接入來自34個政府部門的342項政務(wù)數(shù)據(jù)，并將通過和商業(yè)機構(gòu)合作獲得企業(yè)微信、支付寶的流水、資產(chǎn)負債表利潤表、知識產(chǎn)權(quán)等商業(yè)數(shù)據(jù)能力支持。此外，作為廣東涉企政務(wù)服務(wù)“一網(wǎng)通辦”平臺——“粵商通”的金融模塊，“中小融”平臺坐擁全省1500多萬家商事主體的流量資源。

基于這些資源優(yōu)勢，“中小融”平臺有效幫助企業(yè)解決融資難題。截至2023年5月末，廣東省中小企業(yè)融資平臺累計入駐金融機構(gòu)1260家，發(fā)布金融產(chǎn)品1796款，累計推動融資11.37萬筆，累計推動實現(xiàn)融資金額2146.69億元。

其中，江門市已經(jīng)通過平臺幫助企業(yè)實現(xiàn)融資7.29億元。該市企業(yè)申報185家，實現(xiàn)授信金額約7.6億元、發(fā)放貼息補助429.2萬元。江門市金融工作局金融發(fā)展科負責人在分享推廣“中小融”平臺經(jīng)驗時介紹，江門各銀行在“中小融”平臺上線的金融產(chǎn)品地域特色鮮明，“針對我市陳皮、摩托車、水暖衛(wèi)浴等特色產(chǎn)業(yè)，推動‘陳皮貸’‘柑樹貸’等特色金融產(chǎn)品在平臺上線，賦能地方特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。”

今年擬以1億財政資金撬動制造業(yè)融資150億

首貸貼息是“中小融”平臺服務(wù)中小企業(yè)的重要舉措之一。

2022年，廣東省提出，對4月1日至6月30日通過“中小融”平臺在地方法人金融機構(gòu)首次申請貸款的小微企業(yè)，且單戶貸款余額不超過1000萬元的部分，給予不高于1%的貼息補助。

為了更好地提高商業(yè)銀行放貸積極性，“中小融”平臺為銀行配置首貸貼息“專屬渠道碼”，即企業(yè)客戶一鍵掃碼即可申請政策類普惠融資產(chǎn)品，實現(xiàn)“企業(yè)數(shù)據(jù)授權(quán)，政務(wù)數(shù)據(jù)企業(yè)畫像同步推送”的政銀協(xié)作模式，助力銀行準確識別中小微企業(yè)信用風險，實現(xiàn)銀行線上審批及授信。

根據(jù)統(tǒng)計，2022年，“中小融”平臺助力全省88家地方法人金融機構(gòu)參與貼息申報，為全省2824家（個）中小微企業(yè)和個體工商戶提供了94億元的金融供給。廣東省財政共發(fā)放貼息金額6000萬元，財政資金實現(xiàn)了近160倍的放大，有效助企紓困并提升財政資金使用效率。

值得一提的是，2023年是廣東省重點推進制造業(yè)當家，加快制造強省建設(shè)工作的關(guān)鍵之年。為了進一步引導(dǎo)各金融要素服務(wù)實體經(jīng)濟、服務(wù)制造業(yè)的發(fā)展。2月28日，廣東印發(fā)《廣東省激發(fā)企業(yè)活力推動高質(zhì)量發(fā)展若干政策措施的通知》和《2023年廣東金融支持經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展行動方案》，提出對符合條件的，通過“中小融”平臺發(fā)放的制造業(yè)中小微企業(yè)貸款，給予一定的利率貼息支持。

據(jù)廣東省地方金融監(jiān)督管理局普惠金融處四級調(diào)研員吳微介紹，今年的貸款貼息政策在去年的基礎(chǔ)上優(yōu)化到更貼近產(chǎn)業(yè)發(fā)展，推動產(chǎn)業(yè)金融深度融合，推出了針對全省制造業(yè)中小企業(yè)的貼息政策，范圍也從地方法人金融機構(gòu)擴大到了全省金融機構(gòu)，“今年目標是通過財政資金的1億元，撬動制造業(yè)融資規(guī)模達到150億元。”

作為“中小融”平臺的所在地，廣東金融高新區(qū)管委會常務(wù)副主任、佛山市南海區(qū)委常委喬吉飛表示，“中小融”平臺為廣東金融高新區(qū)打造“數(shù)字金融+高端制造創(chuàng)新示范基地”良好生態(tài)夯實基礎(chǔ)，為南海、佛山乃至粵港澳大灣區(qū)數(shù)字金融與高端制造要素結(jié)合提供金融應(yīng)用場景，賦能高端制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。接下來，南海區(qū)將加強與“中小融”平臺的深度合作，為南海企業(yè)提供更加優(yōu)質(zhì)的綜合金融服務(wù)，同時將本年度制造業(yè)貼息政策的紅利轉(zhuǎn)化為本土企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的強大動力。